Le profil de l’investisseur est un questionnaire qui permet d’obtenir des informations sur le degré de prudence ou d’expérience de l’investisseur. Il est très important de définir quel type d’investissement est bon pour vous, il est donc essentiel que si vous voulez commencer à investir, vous fassiez le test de profil. Le profil de l’investisseur change en fonction du risque qu’il prend ou est prêt à prendre.
Comment définir votre profil investisseur ?
Avant d’investir, il est indispensable de vous poser certaines questions pour déterminer votre profil d’investisseur. Cet exercice est primordial car il vous permettra de faire l’analyse de votre situation personnelle afin de vous orienter vers la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux.
– Si vous êtes en couple, si vous avez des enfants : il va alors falloir être plus prudent dans vos choix d’investissements.
– Si vous êtes célibataire ou sans enfant : vous avez le choix de prendre davantage de risques.
Profil de l’investisseur : connaître le votre
1. Ultraconservateur
Les investisseurs au profil ultraconservateur échangent la possibilité d’une plus grande rentabilité contre la certitude que leur argent sera là quand ils le voudront. En général, les ultraconservateurs n’investissent que dans l’épargne ou dans un produit proposé par le gestionnaire. Ils ne croient généralement pas aux bonnes affaires qui n’offrent pas de sécurité.
2. L’ouverture d’esprit des conservateurs
Il n’investit plus par l’intermédiaire de sa banque, il a déjà ouvert un compte auprès d’une maison de courtage et connaît même le trésorerie direct. Parce qu’il a compris qu’il peut faire travailler son argent pour lui, il aime beaucoup étudier les sujets les plus divers liés au monde des investissements. Il a un objectif, mais préfère toujours investir dans des titres à revenu fixe.
3. Audacieux
L’investisseur audacieux dirige généralement la plupart de ses ressources vers des revenus variables, aime les transactions à court terme et déniche toujours des bijoux cachés parmi des actions qui coûtent quelques centimes. Il a une plus grande tolérance au risque, mais il sait généralement ce qu’il fait. Comme il n’aime pas l’argent coincé dans son compte, il a tendance à gagner des chiffres plus élevés que le conservateur ouvert d’esprit quand il fait bien les choses. D’autre part, elle peut être durement touchée par une forte exposition aux revenus des actions et aux stratégies à court terme.
4. Opportuniste
L’investisseur opportuniste voit des avantages dans les types d’entreprises les plus différents : consortium, fractions immobilières, stock options, terrains dans des zones qui peuvent beaucoup pousser, paris entre amis et sur Internet, entre autres. Nombre de vos entreprises ne bénéficient pas de la sécurité d’une banque ou des règles de la Banque centrale, ce qui peut poser des problèmes. L’opportuniste est quelqu’un qui profite d’entreprises inhabituelles ou sans toutes les garanties de la bourse ou des banques. Il est très différent de quelqu’un qui place son argent dans des pyramides financières et autres systèmes illégaux.
5. Spéculateur
Cet investisseur respire le marché financier. Pour lui, le pire scénario est un investissement avec peu de liquidités et son meilleur ami est l’analyse technique. Parce qu’il a une vision à très court terme, le spéculateur peut parfois être trahi par le système même dans lequel il opère. Les tarifs d’exploitation et les taxes peuvent par exemple engloutir une grande partie des bénéfices réalisés.
6. Détendue
C’est votre ami qui vous dit : laisse tomber et prends-le. L’investisseur détendu préfère généralement les fonds à long terme et les actions qui rapportent de bons dividendes. Bien que cela ne semble pas être le cas, l’investisseur détendu doit en savoir beaucoup sur les finances et la gestion des ressources. Après tout, il place une partie de ses biens dans un endroit où il n’aura pas accès pendant des mois, parfois des années. Traiter des perspectives à long et à court terme nécessite également une bonne connaissance du marché. Cette détente ne se produit que lorsque vous faites vos devoirs.
Quel est votre profil d’investisseur ?
Il existe plusieurs façons d’investir et il y a de la place pour tout le monde. Probablement qu’en lisant l’article, on essayait de correspondre à l’un de ces profils. Si vous débutez, on vous conseille d’abord de mieux étudier et de vous fixer des objectifs, pour savoir si ce que vous voulez le mieux est d’investir à court et à long terme, comment fonctionnent les écoles d’analyse techniques et fondamentalistes, quels sont les risques et les avantages de chacune. Analysez pour quoi et quand vous aurez besoin de cet argent qui a été investi. Il n’est pas nécessaire d’étouffer sur le marché, et cela n’arrivera pas si vous avez ces définitions très justes à l’esprit. Vous devez prendre en compte la liquidité de l’investissement, le risque que vous êtes prêt à prendre, le rendement souhaité et la durée de l’investissement. Tout cela fera fonctionner ou non votre investissement. La liquidité est l’urgence dont vous aurez besoin. Imaginez que vous deviez éventuellement supporter les frais d’hôpital, les voyages imprévus, vous aurez de l’argent facilement accessible pour cela.
Comprendre les risques du marché
Le risque de marché est l’un des principaux dilemmes de l’investisseur, car plus le risque est élevé, plus les chances de gagner de l’argent sont grandes. Et à perdre aussi. Le rendement est votre profit par rapport au montant investi. L’investissement en actions est une option pour les investisseurs qui veulent faire fructifier leurs actifs à long terme et avec un profil plus audacieux, mais pour ceux qui veulent des revenus, il vaut mieux choisir des investissements qui sont de bons payeurs de dividendes, comme les fonds immobiliers et les investissements avec un profil plus conservateur. Un investissement peut être à court terme jusqu’à 3 ans, à moyen terme de 4 à 9 ans ou à long terme plus de 10 ans. Chacune de ces réserves aura un objectif différent et donc une politique d’investissement différente. L’argent que vous économisez pour voyager à la fin de l’année, par exemple, doit être investi dans quelque chose de peu risqué, afin d’éviter qu’une forte baisse ne mette fin à votre voyage. L’argent de la retraite à long terme, par exemple, peut être investi dans quelque chose qui accepte de plus grandes variations maintenant, en échange d’un plus grand rendement à long terme. Plus la durée est courte, plus votre profil d’investisseur doit être conservateur. Votre profil d’investisseur sera construit et façonné au fil du temps. Il est très probable que vous passerez par plusieurs étapes, car chaque moment sera un nouveau scénario. Au fur et à mesure que vos ressources prennent de l’ampleur, vous diversifierez naturellement votre portefeuille d’investissements, ce qui est formidable et signifie que vous gérez très bien vos actifs.
Facteurs à prendre en compte pour déterminer votre profil d’investisseur
La tolérance au risque dépend de votre personnalité et il est long et laborieux de changer ce trait. De part vos connaissances, expériences, croyances et valeurs, vous avez une tolérance qui peut aller de faible à élevée. Pour vous aider à choisir, il vous suffit de penser à comment vous avez vécu vos changements professionnels, vos gros achats.
– Votre situation patrimoniale
Si votre patrimoine est peu élevé, il va falloir être prudent de ne pas perdre le peu que vous avez. Sans quoi vous n’arriverez jamais à faire grossir votre patrimoine avec un effet boule de neige. Vous avez intérêt à particulièrement protéger votre capital de départ, quitte à prendre plus de risques par la suite sur une portion de plus en plus importante pour aller chercher de la performance. Si vous avez un gros patrimoine, être agressif ne signifie pas que vous devez tout risquer. Cela signifie que vous pouvez vous permettre d’en risquer une plus grande partie sans que cela ne vous crée un véritable problème.
– Votre horizon de placement
Plus votre horizon de placement est court et plus vous devez faire attention et ne pas prendre de risques élevés. Les marchés financiers fluctuent généralement beaucoup et vous ne pouvez pas accuser une grosse perte dès le départ et sortir avec. Si votre horizon est lointain, ce qui est souvent le cas quand on est jeune, alors les risques pris tôt peuvent payer énormément plus tard et laissent quand même le temps de sécuriser votre patrimoine par la suite ou de le reconstituer.
– Vos objectifs
Si vous cherchez un complément de revenu, un profil prudent sera suffisant et vous n’aurez pas à prendre des risques élevés. En revanche, si vous souhaitez faire grossir votre capital plus rapidement ou vivre de vos investissements, alors à moins d’avoir un capital gigantesque, vous allez devoir prendre un peu plus de risques.